初心者必見！資産運用を始める前に知っておきたい「投資」＆「保険」入門ガイド

初心者向けに投資・保険の知識を伝授！初めて資産運用を考えるあなたへ

最近、資産運用という言葉が日常的に耳に入ってくることが増えてきました。

友人や同僚との会話の中にも「投資」や「保険」といったワードが自然と登場することがあります。

しかし、実際には「資産運用って何から始めればいいの？」と疑問に思っている方も多いのではないでしょうか。

このブログでは、初めて資産運用を考える方々に向けて、最低限知っておくべき「投資」や「保険」についての基礎知識を詳しく解説します。

資産運用に興味を持った理由は様々かもしれませんが、その背後には「家計を守りたい」という共通の思いがあることでしょう。

それでは、具体的に見ていきましょう。

投資を家計に持ち込むな！

投資と聞くと、何となくリスクの高いギャンブルのように思えるかもしれません。

しかし、正しい知識を持つことで、投資は資産を増やす非常に効果的な手段になります。

ここで重要なのは、投資を始める前にまず「借金を減らし現金を増やす」ことに注力するという点です。

「投資」とは、未来の利益を期待して現在の資本を投入する行為を指します。

しかし、初めての投資では注意が必要です。

特に、以下のようなフレーズには要注意です。

ほったらかしでOK

特別な高金利商品です

初心者でも大丈夫！

長期運用だから安心です

分散投資でリスク回避

これらのフレーズは、特に投資を初めて行う方にとって、非常に魅力的に聞こえるかもしれません。

しかし、その裏には必ずリスクが存在します。

例えば、投資信託、積立型投資信託、毎月分配型投資信託、株式投資、外貨預金、外貨投資（FX、外貨建て投資信託）、金投資、iDeCo、NISA、つみたてNISA、ジュニアNISA、不動産投資、個人向け国債、暗号資産（仮想通貨）、商品先物取引など、様々な選択肢がありますが、それぞれの商品の特性を理解することが先決です。

初めての投資には、どれだけリスクを理解し、どのように運用するかが要になります。

特に、投資を家計に持ち込む際には、生活に支障をきたさない予算の範囲内で行うことが重要です。

投資はあくまで余剰資金で行うべきであり、まずは家計全体の健全化を目指しましょう。

投資商品を理解することから始めよう

投資信託や株式投資、さらには仮想通貨や不動産投資など、投資商品は多種多様です。

ここでは、それぞれの基本的な特徴と、初心者が気をつけるべきポイントについて紹介します。

投資信託は、複数の投資家から集めた資金をまとめて運用する商品です。

運用は専門家に任せられるため、手軽に始められる反面、手数料がかかるというデメリットもあります。

株式投資は企業に直接投資する形になり、企業の成長に応じてリターンを得ることができますが、市場の変動により大きなリスクも伴います。

仮想通貨は近年注目が集まっていますが、非常に不安定で、法的な整備が進んでいない部分もあるため、初心者が慎重に取り組むべき商品です。

不動産投資は比較的安定した収入を得やすいですが、初心者にとっては参入障壁が高いといえるでしょう。

これらの商品の基本的なメリットとデメリットを理解し、自分に合ったものを選ぶことが重要です。

例えば、生活資金とは別の余剰資金を利用し、リスクをコントロールしながら少額から始めるのも一つの方法です。

資産の運用は長期にわたり行う必要がありますので、焦らずに自身のペースで理解を深めていきましょう。

保険で資産運用はするな！

「保険」という言葉には、多くの人が「リスク回避」や「安心」というイメージを持っています。

しかし、保険商品を資産運用の一手段と捉えるのは、必ずしも賢明ではありません。

まずは、「公的保険」を最大限に活用することから始めましょう。

公的保険は、死亡した場合を始め、病気やケガをした場合、あるいは働けない場合に備えて設けられています。

これらの公的制度をしっかりと理解し、有効活用することが何より重要です。

一方で、民間の生命保険や貯蓄型生命保険、外貨建て生命保険、個人年金保険、学資保険、就業不能保険、収入保障保険、引受基準緩和型保険、特約、火災保険、地震保険、自動車保険などは、必要に応じて適切な商品を選びましょう。

民間保険は、必要以上に多くの特約を付け加えてしまうことが多く、それがかえって家計に重荷となり、資産運用の妨げとなる可能性があります。

特に、以下のようなフレーズには注意が必要です。

貯金するより賢いですよ

早く入るほどお得です

ご相談は無料です

お祝い金が出ます

保険料は生涯変わりません

これらのフレーズは多くの場合、商品の契約を促すためのものであり、実際には多くの条件がついていることも少なくありません。

大切なのは、将来の自分や家族にとって本当に必要な保障内容を確認し、それが適正な価格で提供されているかを見極めることです。

投資と保険の組み合わせ方

投資と保険はそれぞれ異なる役割を持っていますが、賢く組み合わせることでライフプラン全体を効果的に整えることができます。

例えば、家計の中で生活防衛資金として保険を活用し、将来の資産づくりには適した投資商品を選ぶことで、リスクを分散しながら計画的に資産形成を進めることが可能です。

具体的には、現金を適度に確保しておいたうえで、効率的な金利で運用できる低リスクの商品から始めると良いでしょう。

また、リスク許容度に応じて投資信託や株式投資の中から、安定成長が見込める企業やファンドを選ぶのも一つの方法です。

一方で、保険商品に関しては、家族構成や生活状況に応じた最低限の保障をかけ、それ以外は投資に充てるという方法があります。

無駄な保険商品に大きな支出をかけるのではなく、公的保険を活用し、民間保険は家族やライフステージに合ったものを検討しましょう。

このように、投資と保険それぞれの特徴を最大限に活かしながら、「何のために資産を運用するのか」という目的を明確にすることが、堅実な資産運用を成功させるための第一歩です。

知っておくべき大和書房からの一冊

ここで、ぜひ参考にしたいのが『投資・保険の最低限の知識を伝授』の著者である荻原博子さんが手掛けた一冊です。

この本は、初心者に向けてわかりやすく、かつ具体的に投資と保険についての情報を提供しています。

タイトルの通り、最低限の知識からスタートし、実践で役立つ指針を学ぶことができます。

この本の中では、それぞれの投資商品の特徴や保険商品の種類など、初心者が必要とする知識がまとめられています。

荻原さんは、具体的な例を交えながら、どのようにして資産を増やすことができるのか、また不要なリスクを避けるためのポイントを詳しく解説しています。

初心者がつまずきやすいポイントや、よくある誤解を丁寧に解きほぐしているため、一読するだけで資産運用に対する理解が深まるでしょう。

発売日は2021年6月19日で、ISBNコードは9784479785361です。

ぜひ、資産運用を考える上での実用的なガイドとしてお手元に置いてみてください。

まとめ：賢く始める資産運用の第一歩

資産運用を考える際に最も大切なのは、自分自身のライフスタイルやリスク許容度に応じたプランを立てることです。

投資は一度始めてしまえば終わりではなく、長期的に見た運用と見直しが必要です。

また、保険は見直しやすい部分があるため、ライフステージの変化に応じて適切な保険商品の見直しを行うことも忘れないようにしましょう。

初心者にとっては難しいと思われるかもしれませんが、少しずつ知識を増やして自分に合ったプランを見つけることが大切です。

このブログ記事では、投資と保険の基本的な知識をお伝えしました。

実際の資産運用に踏み出す際は、信頼できる専門家のアドバイスを参考にしながら、自分自身の目標に合わせた運用方針を立ててみてください。

資産運用はあくまでも人生の一部。

家計を守りつつ、ご自身とご家族の豊かな未来を築くための手段として、しっかりと情報を学び、賢く進めていきましょう。