初心者必見！億越え投資家たちが教える投資信託の選び方と実践ガイド - 大注目「オルカン」やNISA/iDeCoを徹底解説！

初めての投資信託の世界へようこそ！

投資信託、ETFという言葉を聞いたことがありますか？もしあなたがこれらに興味を持ちつつ、具体的にどのように始めたら良いかわからずにいるのなら、この記事はまさにあなたのためのものです。

投資信託は、資産を増やすための非常に有効なツールであり、多くの成功した投資家やファイナンシャルプランナーたちが推奨する投資手法です。

それでは、初心者にとって魅力的な投資信託の買い方・選び方、さらにはおすすめの銘柄について詳しく解説していきましょう。

投資家ぽんちょ氏が語る「オルカン」の魅力

YouTubeの登録者数44万人を誇る投資系YouTuber「投資家ぽんちょ」氏が、特におすすめする投資信託が「オルカン（オールカントリー）」です。

彼の熱心なファンであればもうご存知かもしれませんが、このファンドは世界中の市場に分散投資することでリスクを分散し、成長を狙うことができるという特徴を持っています。

特に初心者にとって嬉しいのは、「オルカン」は一つの投資で多様な国々・地域の企業に資金を配分できるため、複雑な市場分析を必要としない点です。

そのため、時間をかける余裕がない忙しい方や、投資初心者に適していると言えます。

しかしながら、最近の世界経済の不安定な状況下で、「オルカン」1本での投資が本当に大丈夫なのか、という疑問も浮かび上がります。

結論から言うと、長期投資の視点で持続的なポートフォリオとしては有効であるとぽんちょ氏は語っていますが、その理由や背景を知ることが、重要な投資判断につながるでしょう。

知っておきたい投資信託の基本

投資信託の魅力の一つは、比較的少額からでも投資が始められることでしょう。

初心者にとっては、投資信託がどのように運用されるか、その仕組みを理解することが最初のステップです。

基本的な仕組みとしては、投資信託は投資家から集めた資金を一つのプールにまとめ、それをファンドマネージャーが選択したさまざまな株式や債券などに投じることで、資産運用を行っていきます。

リスク分散の観点から、個別株よりリスクが低く、より安定したリターンが期待できるのが特徴です。

では、どのようにして自身に合った投資信託を選べば良いのでしょうか？まず重視するべきは、「リスク許容度」です。

自分がどの程度のリスクを許容できるのかを知ることで、リスキーな投資信託なのか、安全資産寄りの運用なのかを決めることができます。

また、手数料がどの程度かかるのか、収益がどのように分配されるのか、といったコスト面のチェックも重要です。

銘柄選択の基準と考え方

投資信託を選ぶ際に考慮すべき基準は多岐にわたりますが、中でも注目すべきは「運用成績」「運用ポリシー」「手数料」といった要素です。

まず、「運用成績」は過去のデータを確認し、どの程度のリターンを上げているファンドなのかを把握することから始まります。

しかし、過去の成績が良いからといって未来も保証されるわけではありません。

時には信頼できるファンドマネージャーや運用会社の実績を確認することが重要です。

「運用ポリシー」については、ファンドがどのような方針で投資を行っているのか、その哲学や方針を理解することが求められます。

インデックスファンドであれば、市場の平均を目指す運用を行い、アクティブファンドであれば、ベンチマークを上回る成績を狙っているということになります。

新たに投資する際には、どちらの方針が自分の考えに合っているかを見極めましょう。

そして、「手数料」は購入時や運用期間にわたるコストとして注目すべきです。

特に年金型の投資信託では運用期間が長くなるため、手数料の違いが最終的なリターンに大きく影響すると認識しておくことが重要です。

積立・購入方法とそのメリット

投資信託の購入方法としておすすめなのは「積立投資」です。

これは、一定金額を定期的に積み立てていくことで、リスクを抑えながら投資効果を期待できる方法です。

市場が不安定な時期でも、ドルコスト平均法により購入タイミングを分散できるので、リスクを軽減する効果があります。

また、積立投資は毎月決まった額を投じることで、長期的に見た時に市場の上昇に乗ることができる傾向があります。

一気に高額を投資する必要がなく、月々の家計に負担をかけずに継続できるのが大きな魅力です。

また、NISAやiDeCoといった税制優遇制度を活用することで、税金面でもお得に積み立てられるため、ぜひとも検討したいポイントです。

ポートフォリオとその重要性

投資において、ポートフォリオを正しく構築することが成功へのカギです。

ポートフォリオとは、複数の資産（例えば株式、債券、現金など）をどのような割合で保有するかを決定することです。

ここでは、リスクを抑えながら期待するリターンを追求することが目標となります。

個々の投資信託がどのような資産に投資しているのかを理解し、一定のバランスを保ちながらポートフォリオを構成することが重要です。

このバランスによって、資産の上下動を分散し、全体としての安定性を図ることができます。

株式と債券の割合、国内外の投資の割合など、さまざまな観点からバランスを取ることが求められます。

まとめ

投資信託の世界は奥が深く、初めてのステップを踏み出すには勇気が必要かもしれません。

しかし、この記事で紹介した基本的な知識や、注意すべきポイントを押さえることで、より成功に近づいた投資信託の選択をすることが可能となります。

特に、投資家ぽんちょ氏をはじめとする知識豊富な投資のエキスパートたちが提案する方法論や考え方を参考にすることで、正しい方向に進められるでしょう。

最初は小さいステップかもしれませんが、堅実に、そして定期的に続けることが、資産形成への道のりを着実に進む秘訣です。

この文章が、あなたの投資生活を豊かにし、未来の資産形成の一助となれば幸いです。