初心者必見！成功投資家も推奨する投資信託・ETFの選び方と購入ガイド - 「オルカン」徹底解説＆資産を増やすための戦略を伝授

現代社会では、投資信託はお金を増やすための主要な手段として注目されています。

しかし、数多くの商品が市場に溢れる中で、どれを選べば良いのか、そしてどのように購入すれば良いのか悩む方も多いのではないでしょうか。

今回は、億越えの成功投資家や実力派のファイナンシャルプランナー、そして投資家たちから支持を得ている投資系YouTuberたちの意見を元に、投資信託の選び方や買い方について詳しく解説します。

投資信託とは？基本を理解しよう

投資信託とは、多くの投資家から資金を集めて、専門の運用会社がその資金を様々な株式や債券などに投資する金融商品です。

これにより、少額からでもプロの運用による投資が可能になります。

投資信託のメリットは、その多様化された運用スタイルによりリスクを分散できる点です。

一方で、管理費用や信託報酬がかかるため、それらの費用対効果を常に考慮する必要があります。

投資信託には大きく分けて、「インデックスファンド」と「アクティブファンド」があります。

インデックスファンドは特定の指数に連動する運用を目指し、市場全体の動きを捕らえようとします。

対して、アクティブファンドは指数を上回るパフォーマンスを狙って積極的に運用されますが、高い運用コストとともに必ずしも成功するとは限りません。

投資信託を選ぶ際の重要指標

投資信託を選ぶ際には、いくつかの重要な指標を理解しておくことが必要です。

基準価格：これはファンドの持っている資産の総価値を示し、その時点での時価評価額をもとに算出されます。

トータルリターン：投資期間中の価格変動と分配金による総利益を年率で表します。

過去のパフォーマンスを知る手掛かりとなりますが、将来のリターンの保証にはなりません。

ベンチマーク：ファンドが参考にしている指標で、これに対してどの程度の成績を挙げているかが評価のポイントとなります。

リスク指標：変動率や最大下落幅などからファンドのリスクを推測します。

投資にはリスクが伴うため、これらの指標は必須です。

これらの指標を理解することで、ファンドの特性を把握し、自分の投資スタイルに合った商品を選べるようになります。

リスクとリターンを考慮した投資信託の選び方

投資を行う上で重要なのは、自分自身のリスク許容度を把握することです。

リスク許容度とは、投資における価格変動に対する耐性を指します。

人によって異なるリスク許容度は、生活環境や投資経験、感情的な要因によっても左右されます。

例えば、安定収入があり、長期間運用が可能な人であれば、少しリスクの高いファンドを選んでも良いでしょう。

一方で、短期間でのリターンを求める場合や、リスクを嫌う人は、比較的安定した低リスクのファンドを選ぶことが勧められます。

同じインデックスファンドでも、運用会社によって手数料や実質的なコストは異なります。

そのため、費用対効果をしっかり調べることが、長期的な資産運用の結果に大きく影響します。

また、インデックスファンドは基本的に長期保有で力を発揮するため、積立投資との相性も良いという特徴があります。

「オルカン」は本当に投資信託の最適解なのか？

「オルカン」は、まさに最近の投資信託の話題の中心に位置する商品です。

世界経済が不安定な状況の中、長期的に見ると市場に広く分散する「オルカン」は安心材料とされています。

しかし、棒読み的に「オルカンさえ選べば大丈夫」という考え方は少し安易です。

経済情勢の変化や、それに伴う各国の政策の影響は無視できず、「オルカン」だけに依存するのではなく、他の可能性を持った投資信託とも比較検討することが重要です。

著名な投資家ぽんちょ氏は、「オルカン」が持つ特性を深く検証し、その結果を共有しています。

彼の解説によると、長期的なリターンを狙うには優れた商品であるものの、市場の変動を意識した定期的な見直しも欠かせないとしています。

このようにフィルタリングをかけて選び抜き、常に柔軟なスタンスを持ちながら投資を進めることが必要です。

NISA、iDeCoを活用した投資信託での節税の秘訣

投資信託を活用する際、NISAやiDeCoといった制度を利用することで、税金を賢く抑えることが可能になります。

NISAは年間一定額までの投資に対して、投資からの利益が非課税になる制度です。

そのため、手元に残るリターンを最大化する効果が期待できます。

一方、iDeCoは確定拠出型年金で、こちらも節税効果が非常に大きいのが特徴です。

拠出金が全額所得控除の対象となるため、結果として所得税と住民税を減少させることができます。

また、受け取り時の税金を低く抑えるために、積立期間中の運用方法や商品選びも計画的に行う必要があります。

このように、税効果を上手に活用することは、投資信託で成功するための重大なポイントです。

個別の成功事例から学ぶ投資戦略のエッセンス

最後に、成功した投資家たちの具体的な投資戦略を見ていきます。

これらはすべて、個別に異なる投資プランや目標に基づくもので、学ぶべき要素が多くあります。

例えば、富を築き上げた竹内弘樹氏は、基本を大切にした長期的な資産形成を重視しています。

常に市場の動向を把握し、必要に応じて分散を見直しつつ、安定したポートフォリオを維持しています。

また、みらいよたろう氏は、最新の市場データを駆使して投資信託を選定し、運用成果の最大化を図っています。

これらの成功者たちの経験から得られることは、新たに投資を始める方にとって非常に貴重なガイドラインとなります。

NISAやiDeCoを活用した実例も多く紹介されています。

例えば、かつさんどさんのREIT活用術や、FIRE投資家の節税戦略など、具体的な運用テクニックは特に注目です。

リスク管理とリターンのバランスをどう取るか、個々の事例から学ぶことができる多くの情報がここに詰まっています。

最終的には、それぞれのライフステージや目標に対して適した投資方法を自ら作り上げていくことが、真の資産形成へと繋がります。

この記事を活用し、多様な視点を持ちながら、賢い投資判断を心掛けることが、成功への道を切り拓く第一歩です。